ETF Sparplan berechnen – Sparplanrechner

Berechne dein Endvermögen mit dem kostenlosen Sparplanrechner. Sieh wie sich monatliche Einzahlungen durch den Zinseszinseffekt über Jahre vermehren. Vergleiche verschiedene Sparraten, Laufzeiten und Renditen.

Was ist ein ETF-Sparplan?

Ein ETF-Sparplan ermöglicht dir, regelmäßig und automatisiert in börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds) zu investieren. Du legst einen festen monatlichen Betrag fest, der automatisch in den gewählten ETF fließt.

Vorteile eines ETF-Sparplans: Breite Streuung über viele Unternehmen, niedrige Kosten (TER meist unter 0,5%), volle Flexibilität (jederzeit anpassbar oder pausierbar), und der Cost-Average-Effekt glättet Kursschwankungen.

So funktioniert der Sparplanrechner

  1. Gib deine monatliche Sparrate ein (z.B. 100€, 200€, 500€)
  2. Wähle die Anlagedauer in Jahren (z.B. 10, 20, 30 Jahre)
  3. Stelle die erwartete jährliche Rendite ein (z.B. 5%, 7%, 9%)
  4. Optional: Gib ein Startkapital ein, falls du bereits Vermögen hast
  5. Der Rechner zeigt dir Endvermögen, Gesamteinzahlung und Zinsertrag

Der Zinseszinseffekt beim Sparplan

Der Zinseszinseffekt ist der wichtigste Verbündete beim langfristigen Vermögensaufbau. Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Je länger du sparst, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Beispielrechnung

200€ monatlich bei 7% Rendite über 30 Jahre: Du zahlst insgesamt 72.000€ ein. Dein Endvermögen beträgt etwa 235.000€. Das sind 163.000€ Zinsertrag – mehr als das Doppelte deiner Einzahlungen!

Welche Rendite ist realistisch?

Die historische Rendite des MSCI World Index liegt bei etwa 7% pro Jahr (nominal). Nach Abzug der Inflation (ca. 2%) bleiben real etwa 5%. Die Rendite schwankt stark von Jahr zu Jahr, langfristig gleichen sich die Schwankungen aus.

  • Konservativ (3-4%): Mischung aus Anleihen und Aktien
  • Ausgewogen (5-6%): Überwiegend Aktien-ETFs
  • Wachstumsorientiert (7-8%): 100% Aktien, global gestreut

Tipps für deinen ETF-Sparplan

  • Starte früh: Je länger du sparst, desto stärker der Zinseszinseffekt
  • Bleib konsequent: Auch bei Kursrückgängen weitersparen (günstig einkaufen)
  • Erhöhe regelmäßig: Bei Gehaltserhöhung auch die Sparrate anpassen
  • Kosten minimieren: Wähle günstige ETFs (TER unter 0,3%) und kostenlose Sparpläne
  • Breit streuen: Ein Welt-ETF (MSCI World/ACWI) reicht für den Anfang

Sparplanrechner

Berechne, wie dein Vermögen durch regelmäßiges Sparen und den Zinseszinseffekt über die Jahre wächst

Lade Sparplanrechner...

Was ist ein ETF-Sparplan?

Ein ETF-Sparplan ist eine automatisierte Methode, regelmäßig Geld in börsengehandelte Indexfonds (ETFs) zu investieren.

Anstatt einmalig eine große Summe anzulegen, investierst du monatlich einen festen Betrag – und baust so Schritt für Schritt Vermögen auf.

Die Kombination aus regelmäßigem Sparen, breiter Diversifikation und dem Zinseszinseffekt macht den ETF-Sparplan zu einer der effektivsten Methoden für den langfristigen Vermögensaufbau.

Die Geschichte vom Kaffee-Millionär

Eine wahre Geschichte zeigt die unglaubliche Kraft des regelmäßigen Sparens:

Ein junger Mann beschloss mit 25 Jahren, auf seinen täglichen Coffee-to-go zu verzichten und die gesparten 4 € pro Tag stattdessen zu investieren.

Das sind nur 120 € im Monat – ein Betrag, den viele für unbedeutend halten. Doch er blieb 40 Jahre lang konsequent dabei.

Er investierte in einen einfachen MSCI World ETF mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr.

Aus diesen 120 € monatlich wurden nach 40 Jahren über 315.000 €! Er hatte selbst nur 57.600 € eingezahlt – der Rest (257.400 €) kam allein durch den Zinseszinseffekt.

Die Lektion: Es kommt nicht darauf an, mit wie viel du startest, sondern dass du überhaupt startest – und durchhältst.

Der Cost-Average-Effekt

Ein großer Vorteil des Sparplans ist der Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effect).

Da du jeden Monat den gleichen Betrag investierst, kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger.

Das senkt deinen durchschnittlichen Einkaufspreis und reduziert das Risiko, zum ungünstigsten Zeitpunkt einzusteigen.

Studien zeigen: Langfristig schlägt ein konsequenter Sparplan fast immer den Versuch, den 'richtigen' Einstiegszeitpunkt zu finden.

Rechenbeispiel: 200 € monatlich über 30 Jahre

Stell dir vor, du startest mit 30 Jahren und investierst monatlich 200 € in einen breit gestreuten ETF.

Bei 7% durchschnittlicher Rendite hast du mit 60 Jahren etwa 244.000 € angespart!

Selbst eingezahlt hast du nur 72.000 € (200 € × 12 Monate × 30 Jahre). Der Zinseszinseffekt hat dir 172.000 € geschenkt.

💡 Das ist der Grund, warum Albert Einstein den Zinseszins das 'achte Weltwunder' nannte.

Sparplan vs. Einmalanlage

Statistisch gesehen schlägt die Einmalanlage den Sparplan in etwa 70% der Fälle – einfach weil das Geld länger am Markt ist.

Aber: Die meisten Menschen haben keine große Summe zum Anlegen. Der Sparplan ist der realistische Weg für normale Anleger.

Außerdem ist der Sparplan psychologisch einfacher: Du musst nie entscheiden, ob 'jetzt' der richtige Zeitpunkt ist.

Für die meisten Menschen ist der beste Kompromiss: Vorhandenes Kapital sofort investieren, dann per Sparplan weitermachen.

Die 72er-Regel für Sparpläne

Mit der 72er-Regel kannst du schnell im Kopf berechnen, wie lange es dauert, bis sich dein Geld verdoppelt:

👉 Teile 72 durch deinen Zinssatz.

Bei 6% Rendite: 72 ÷ 6 = 12 Jahre bis zur Verdopplung
Bei 8% Rendite: 72 ÷ 8 = 9 Jahre bis zur Verdopplung
Bei 4% Rendite: 72 ÷ 4 = 18 Jahre bis zur Verdopplung

Realistische Renditeerwartungen für ETF-Sparpläne

MSCI World (30 Jahre)7-8% p.a. – Der Klassiker für weltweite Streuung
MSCI ACWI6-7% p.a. – Inklusive Schwellenländer
S&P 5009-10% p.a. historisch – Höheres USA-Risiko
FTSE All-World6-7% p.a. – Alternative zu MSCI ACWI
Nach InflationReal bleiben etwa 4-5% p.a.

Die 5 größten Sparplan-Fehler vermeiden

1

Zu spät anfangen

Jedes Jahr zählt! 10 Jahre früher starten kann den Endbetrag verdoppeln.

2

Bei Crash verkaufen

In Krisen durchhalten! Wer 2008/2009 verkaufte, verpasste die beste Erholung der Geschichte.

3

Ständig umschichten

Market-Timing funktioniert nicht. Stur durchsparen schlägt fast immer aktives Handeln.

4

Zu niedrige Sparrate

Starte mit so viel wie möglich. 50€ mehr pro Monat machen über 30 Jahre über 50.000€ Unterschied.

5

Auf den 'richtigen' Moment warten

Time in the market beats timing the market. Der beste Zeitpunkt war gestern, der zweitbeste ist heute.

Die wichtigste Investoren-Weisheit

“Time in the market beats timing the market.”

— Börsenweisheit

Diese Weisheit wurde durch unzählige Studien belegt. Wer versucht, den Markt zu timen, verpasst oft die besten Tage.

Wer die 10 besten Börsentage der letzten 20 Jahre verpasst hat, verliert über 50% seiner Rendite.

Ein Sparplan umgeht dieses Problem elegant: Du bist immer investiert und profitierst von allen guten Tagen.

So startest du deinen ETF-Sparplan

1

Depot eröffnen

Wähle einen günstigen Online-Broker (z.B. Trade Republic, Scalable, ING, comdirect)

2

ETF auswählen

Für den Start reicht ein MSCI World oder FTSE All-World ETF völlig aus

3

Sparrate festlegen

Mindestens 25-50€, besser 10-20% deines Nettoeinkommens

4

Ausführungstag wählen

Egal welcher – Hauptsache regelmäßig

5

Vergessen und durchhalten

Nicht täglich ins Depot schauen. Einmal im Jahr reicht.

Wichtiger Hinweis

Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen und Berechnungen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Rechtsberatung dar. Die dargestellten Berechnungen basieren auf vereinfachten Annahmen und historischen Durchschnittswerten. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Alle Angaben ohne Gewähr.