GKV vs PKV – Krankenversicherung im Vergleich

Die Wahl zwischen gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV) hat langfristige Auswirkungen – besonders auf deine Finanzen im Alter.

GKV in der Rente

Bei der GKV zahlst du einen prozentualen Anteil deiner Rente. Der Eigenanteil liegt bei etwa 8% (halber Beitragssatz). Die Beiträge sinken also, wenn deine Rente niedrig ist.

PKV in der Rente

Bei der PKV zahlst du einen festen Beitrag, unabhängig von deinem Einkommen. Die Beiträge steigen historisch um 4% pro Jahr. Im Alter kann das sehr teuer werden.

← Zurück zum Wissen

Kranken- & Pflegeversicherung

Wie haben sich die Beiträge zur gesetzlichen und privaten Krankenversicherung sowie zur Pflegeversicherung entwickelt? Verstehen Sie die historischen Trends für Ihre Altersvorsorgeplanung.

GKV 2024

16,3%

inkl. Zusatzbeitrag

PKV 2024

890 €

Ø monatlich

Pflege 2024

3,4%

mit Kindern

Kinderlose

4,0%

Pflegeversicherung

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

Die GKV-Beiträge sind in den letzten 30 Jahren von 13,2% auf 16,3% gestiegen.

Beitragssatz 1995

13,2%

Beitragssatz 2024

16,3%

Steigerung gesamt

+23,5%

Ø pro Jahr

+0,7%

Wichtige Hinweise:

  • •Der Beitragssatz wird zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber geteilt
  • •Seit 2015 gibt es kassenindividuelle Zusatzbeiträge
  • •Seit 2019 werden diese Zusatzbeiträge wieder paritätisch geteilt
  • •Für Rentner übernimmt die Rentenversicherung die Hälfte des Beitrags auf die gesetzliche Rente
GKV vs. PKV - Was ist besser im Alter?

GKV im Alter

  • •Beitrag sinkt oft, da er sich am Einkommen orientiert
  • •Familienversicherung für Ehepartner ohne Einkommen
  • •Keine Gesundheitsprüfung bei Rückkehr (bis 55 Jahre)
  • •Leistungen können durch Gesetzgeber gekürzt werden

PKV im Alter

  • •Beitrag kann stark steigen trotz Altersrückstellungen
  • •Kein Wechsel zurück in die GKV ab 55 möglich
  • •Leistungen vertraglich garantiert
  • •Oft höhere Leistungen als GKV (je nach Tarif)
Bedeutung für die Rentenplanung

Bei der Berechnung der Rentenlücke müssen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge unbedingt berücksichtigt werden.

Beispiel: Gesetzlich versicherter Rentner 2024

Brutto-Rente

1800 €

KV-Beitrag

-8,15% = 146,70 €

PV-Beitrag

-1,70% = 30,60 €

Netto-Rente

1.622,70 €

⚠️ Auf Betriebsrenten fallen zusätzlich volle KV-Beiträge an (ohne Arbeitgeberzuschuss)!

Fazit & Prognose

Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sind ein wichtiger Faktor bei der Rentenplanung. Besonders die Pflegeversicherung ist mit einer Verdreifachung seit 1995 ein oft unterschätzter Kostenfaktor. Bei der Berechnung der Rentenlücke sollten Sie von einer weiteren Steigerung der Beitragssätze ausgehen.

Erwartete Steigerungen:

  • • GKV-Beitragssatz: ca. +0,1 Prozentpunkte pro Jahr (entspricht +0,8% Steigerung des Betrags)
  • • PKV-Beitrag: ca. +4,0% pro Jahr – ohne Altersrückstellungen/Dämpfung, mit guter Dämpfung nur 2-3%
  • • Pflegeversicherung: ca. +3,0% Steigerung pro Jahr erwartet

Hinweis zur PKV: Die 4% PKV-Steigerung ist der historische Durchschnitt ohne Berücksichtigung der Dämpfungswirkung durch Altersrückstellungen. Je nach Tarif kann die effektive Steigerung deutlich geringer ausfallen.

→ Ausführliche PKV-Beitragsentwicklung mit Szenarien
Datenquellen

Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, GKV-Spitzenverband, PKV-Verband

Letzte Aktualisierung: 2026-01

Hinweis: Die Daten dienen der Information und ersetzen keine individuelle Beratung.

Wissen Sie, wie viel Sie im Alter für Kranken- und Pflegeversicherung einplanen sollten?

PKV-Entwicklung & PrognoseRentenlücke berechnen

Wichtiger Hinweis

Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen und Berechnungen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Rechtsberatung dar. Die dargestellten Berechnungen basieren auf vereinfachten Annahmen und historischen Durchschnittswerten. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Alle Angaben ohne Gewähr.